Introdução
O Gateway de Pagamento é muito importante para organizar o modo como as transações financeiras do seu marketplace funcionam. Essa ferramenta é essencial para automatizar os repasses monetários, para que você, empreendedor(a), não precise se preocupar com isso. Assim, fica bem mais fácil se concentrar na gestão da sua plataforma, focando no que realmente importa.
Neste artigo, você vai entender o que é Gateway de Pagamento e como escolher o melhor deles para o seu Marketplace.Também vamos te explicar o conceito de Split de Pagamento e te mostrar alguns exemplos de empresas que oferecem esses serviços.
O que é Gateway de Pagamento?
O Gateway de Pagamento é uma interface usada para a transação de pagamentos entre vendedores e clientes de uma plataforma marketplace. Ou seja, ele permite que as transações financeiras sejam realizadas online.
Essa ferramenta se conecta com as operadoras de cartão de crédito ou gera boletos, viabilizando as compras pela internet. Além disso, geralmente, o Gateway de Pagamento se adapta a diferentes tipos de cobrança.
Aliás, alguns deles oferecem até funcionalidades especiais. Um exemplo é o Split de Pagamento, uma função essencial para o repasse de valores em um marketplace.
Benefícios do Gateway de Pagamento
Usar um Gateway de Pagamento pode trazer diversos benefícios para o seu marketplace. Por exemplo, a economia de despesas e a possibilidade de ter uma organização exponencial. Isto é, um negócio ágil e escalável, com automação dos repasses financeiros.
Além da rapidez dos pagamentos e da comunicação mais assertiva, essa ferramenta evita a contratação de funcionários para administrar os pagamentos, o que diminui custos.
Ou seja, são vários fatores que tornam o Gateway de Pagamento vantajoso. A automatização e a escalabilidade, a redução de custos e os sistemas anti-fraude são apenas alguns dos pontos positivos que a ferramenta oferece.
Características do Gateway de Pagamento
Agora que você já sabe que usar um Gateway de Pagamento pode trazer vários benefícios, conheça melhor as características e funcionalidades dessa ferramenta.
Integração facilitada
Com um Gateway de Pagamento, o empreendedor(a) não precisa fazer acordos ou contratos, pois o próprio gateway se preocupa com isso. Ou seja, os contratos definidos com as operadores de cartão de crédito e bancos para emissão de boletos são automatizados. Basta uma única integração para que as transações sejam feitas online, de forma ágil e prática.
Segurança dos dados
As informações de pagamento são de responsabilidade do próprio Gateway, que precisa cumprir exigências específicas de segurança de informações e do Banco Central. Ele usam servidores protegidos e possuem sistemas de criptografia de dados sofisticados. Dessa forma, as informações fornecidas pelos clientes estão protegidas.
Repasse automático dos valores
O Gateway de Pagamento permite que qualquer transação financeira seja realizada inteiramente online. Assim, os empreendedores não precisam fazer transferências bancárias manuais dos recebimentos. Isso torna todo o processo muito mais simples, sendo vantajoso para os clientes do Marketplace e, para quem o gerencia.
Exemplos de Gateway de Pagamento
Agora que você já conhece o conceito de Gateway de Pagamento vamos te mostrar alguns exemplos de empresas que são referência nesse serviço:
Pagar.me
O Pagar.me faz a conexão entre o seu negócio, as bandeiras de cartão e os bancos. Mas, além disso, a plataforma permite que você acompanhe os resultados das vendas em tempo real. Isso facilita o controle e o planejamento do seu Marketplace, além de facilitar as suas tomadas de decisão. A plataforma do Ideia no Ar oferece integração com esse Gateway.
Um grande diferencial do Pagar.me é sua qualidade e segurança. Por isso, muitos marketplaces famosos, como o Magazine Luiza, utilizam o serviço desse Gateway.
Wirecard
A Wirecard oferece uma integração simples e transparência no checkout. Após 14 dias corridos da realização da compra, você pode solicitar a transferência do valor para sua conta bancária. Este Gateway é bastante completo e possui soluções para pagamentos realizados diversos tipos de negócios digitais. A Wirecard também oferece integração com a plataforma de marketplace do Ideia no Ar.
Esse gateway também tem a vantagem de oferecer um Split de Pagamento que é usado em grandes marketplaces do Brasil, como o Enjoei.
PayPal
O PayPal é uma empresa pioneira nesse mercado e, provavelmente, a mais conhecida. Atualmente, o PayPal tem mais de 227 milhões de contas ativas no mundo todo. Essa plataforma aceita pagamentos de várias modalidades e oferece recursos especiais, como gestão de recebimentos recorrentes e assinaturas.
PagSeguro
Outra empresa muito famosa nesse ramo é o PagSeguro. Ele é um dos melhores exemplos de Gateway de Pagamento disponíveis no mercado. A empresa pertence ao Grupo Uol e atende estabelecimentos físicos em geral mas também, lojas virtuais, Marketplaces, empresas SaaS, etc.
O que é Split de Pagamento?
O Split de Pagamento ou Split Payment, é uma ferramenta que serve para dividir os pagamentos em um Marketplace. Basicamente, ela facilita o repasse dos valores para os vendedores e para quem gerencia a plataforma. Ele é uma funcionalidade especial do Gateway de Pagamento.
O Split de Pagamento é muito útil para Marketplaces que usam o modelo de receita de comissão sobre as transações, sejam de produtos ou de serviços. Já que a comissão de uma venda automaticamente cai na conta do dono da plataforma. Enquanto isso, o restante do valor já é automaticamente repassado ao vendedor.
Essa funcionalidade é simples, prática e automatizada. E além de facilitar os processos para os empreendedores, o modelo também é vantajoso para os clientes. Por exemplo, quando o cliente compra produtos de diferentes vendedores dentro da sua plataforma, ele pode fazer apenas um pagamento. De forma automática, o Split repassa o valor adequado para cada vendedor, e as comissões para o dono do marketplace.
Qual a importância do Split de Pagamento?
Ao adotar o modelo de comissão na transação, é preciso usar uma tecnologia de Split de Pagamento, oferecida por uma empresa de Gateway de Pagamento.
Usar o modelo de Split é muito vantajoso para empreendedores que adotam o sistema de comissão. Já que com esse modelo o valor de comissão é repassado automaticamente para a sua conta. E o valor restante já é enviado para a conta do vendedor, sem que você se preocupe com a operação manual dos repasses. Além disso, não ocorre bitributação. Porque você, dono(a) do Marketplace, recebe na sua conta apenas o valor da comissão.
Ou seja, a grande vantagem de usar uma solução Split é não se preocupar com a gestão dos pagamentos. E, assim, poder focar em outros aspectos do seu negócio para garantir o sucesso.
Bitributação
Diversos Marketplaces de sucesso utilizam o modelo de receita de Comissão na Transação. Apesar de vantajoso em diversos aspectos, essa opção requer alguns cuidados. Você não pode receber o valor total da transação, reter sua comissão e só depois repassar o valor para o vendedor.
Isso configura uma bitributação, pois você teria que gerar uma nota fiscal do valor total da transação. E o seu vendedor também teria que gerar uma nota do valor que recebeu. Ou seja, o mesmo valor seria tributado duas vezes, causando um gasto desnecessário.
Além disso, em 2017 o Banco Central regulamentou as operações financeiras de plataformas Marketplace. E essa dinâmica de bitributação não é mais permitida. Apenas uma empresa financeira de meio de pagamento, ou seja, de Gateway de Pagamento, pode fazer esse tipo de operação (Fonte: BCB). Por isso, a solução é utilizar o modelo Split de Pagamento, que automatiza esses repasses de pagamento.
Como escolher o melhor Gateway de Pagamento para o seu Marketplace?
O Split de pagamento é uma funcionalidade de apenas alguns Gateways de Pagamento. Ou seja, é muito importante que os empreendedores optem pela solução mais útil para o seu Marketplace. Por isso, separamos alguns fatores que você deve levar em conta na hora de escolher o melhor Gateway de Pagamento:
Atendimento e Suporte
Qualquer ferramenta de pagamento possui um suporte, para tirar dúvidas e fornecer informações. É importante que o dono(a) do Marketplace avalie a qualidade do atendimento do Gateway.
Pesquise sobre a facilidade em resolver problemas e o tempo de resposta da empresa. Uma dica é buscar o Gateway no Reclame Aqui e observar se eles são eficientes em responder e solucionar os problemas dos clientes.
Esse aspecto é essencial para a contratação de um meio de pagamento para a sua plataforma, pois com certeza vão surgir dúvidas. Por exemplo, podem ocorrer dificuldades dos consumidores ao passar o cartão de crédito.
Segurança e Anti-fraude
Os melhores Gateways de Pagamento também oferecem um sistema de segurança anti-fraude. Afinal, o meio de pagamento precisa ser confiável, já que envolve dados bancários tanto dos empreendedores quanto dos consumidores.
Podem acontecer também situações em que o cartão de crédito do cliente é clonado ou fraudado, por exemplo. Para evitar problemas, há Gateways que possuem um sistema anti-fraude.
Ou seja, o sistema identifica quando o comprador não é o titular do cartão e bloqueia o pagamento. O Pagar.me e a Wirecard são exemplos de Gateways que já possuem essa função.
Taxas de Transação
Mais um fator que deve ser avaliado ao escolher um Gateway de Pagamento são as taxas cobradas para a intermediação. Avalie quanto a empresa cobra para diferentes formas de pagamento. O cartão de crédito, por exemplo, apresenta a cobrança de uma porcentagem do preço do produto ou serviço contratado. Já no caso dos boletos, normalmente, é cobrada uma taxa fixa.
Ainda, é necessário que você, empreendedor(a), avalie se as taxas são viáveis para o seu orçamento. Para isso, considere qual é a porcentagem da comissão cobrada sobre os vendedores ou prestadores de serviços. Adicione os seus custos e as taxas do Gateway. Fora isso, é preciso sobrar uma margem de lucro que mantenha o crescimento do seu empreendimento.
Conclusão
O Gateway de Pagamento oferece várias vantagens para empreendedores que possuem Marketplaces. A segurança, a praticidade e a redução de custos são alguns benefícios que essa ferramenta proporciona. Ainda assim, é preciso saber escolher bem o Gateway de Pagamento ideal para o seu negócio.
Lembre-se de avaliar as taxas cobradas pela empresa, a segurança da plataforma e se as funcionalidades operam de forma adequada. Assim, escolhendo o Gateway correto, você não precisará se preocupar com as transações financeiras da sua plataforma.
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